而盡管三大App都支持類似的“快捷綁卡”功能，但具體來看仍有一些差異。

首先是支持的銀行不同。三者在“快捷綁卡”功能的支持銀行上良莠不齊，微信僅僅支持工行、平安、浦發(fā)三個(gè)銀行；支付寶支持工、中、建、交在內(nèi)的11家主流銀行；而云閃付則支持包括交行、郵儲、招商、平安、浦發(fā)在內(nèi)的多達(dá)57家銀行。

但從支持?jǐn)?shù)量上來看，微信顯然最少，云閃付最多。不過從支持的銀行質(zhì)量來看，云閃付并沒有支持四大行，除了幾大主流商業(yè)銀行之外，其它更多的是地方性銀行和城商行；支付寶則支持四大行之中的三個(gè)，其它的也是交行、招商、中信、浦發(fā)、平安等在內(nèi)的主流商業(yè)銀行。

其次是綁卡的步驟不同。從大致流程來看，快捷綁卡的步驟大同小異，不過微信在選擇完相應(yīng)銀行和銀行卡類型之后，需要進(jìn)入到統(tǒng)一“人臉識別”的步驟，并且需要配合“張嘴”、“眨眼”等動作完成身份識別。支付寶則是將“人臉識別”的步驟換成了“指紋（密碼）”的形式進(jìn)行身份驗(yàn)證，而云閃付則比較簡單粗暴，并不需要輸入支付密碼等身份驗(yàn)證。

當(dāng)然，三者的相同點(diǎn)是都需要配合在相應(yīng)銀行預(yù)留的手機(jī)號以及短信驗(yàn)證碼進(jìn)行最后的確認(rèn)，才能成功綁卡。這一步也是整個(gè)過程中最關(guān)鍵的，如果用戶的預(yù)留手機(jī)號發(fā)生了改變或者無法接收到短信驗(yàn)證碼則無法完成綁卡。

最后是三大App對“快捷綁卡”的功能描述也不甚相同。微信稱其為“免輸卡號快速添加”，支付寶叫做“無需手動輸入卡號，快速綁卡”，云閃付與支付寶前半部分相同，后部分則用了“一鍵綁卡”的說法。眾所周知，說起“一鍵綁卡”功能來源已久，此前并不是這樣的表現(xiàn)形式，兩者有沒有聯(lián)系呢？這個(gè)咱下文再細(xì)作分析。

“快捷綁卡”功能的利弊分析

“免輸卡號，快捷綁卡”對于用戶而言無疑是福利性的便捷功能，畢竟沒有多少人能夠一口氣完整地說出自己的銀行卡號，而且更多人也不止只有一張銀行卡。

從優(yōu)點(diǎn)來看，首先“快捷綁卡”省去了輸入“銀行卡”的關(guān)鍵步驟，在如今移動支付盛行的當(dāng)下很少有人會隨身攜帶銀行卡甚至是錢包，免輸銀行卡號將“綁卡”縮短到了最簡單的步驟。

其次，“快捷綁卡”更加方便了多卡用戶對于銀行卡的管理。刪卡容易綁卡難，尤其是對于銀行卡多達(dá)兩位數(shù)的用戶而言，“快捷綁卡”功能的推出便于此類用戶對于銀行卡的快捷綁定和管理，同時(shí)更加方便用戶找到自己開通了但許久未曾使用的銀行卡賬戶。

最后，“快捷綁卡”符合數(shù)字化金融的發(fā)展趨勢。銀行卡數(shù)字化是未來發(fā)展的趨勢，從前綁卡可以拿出實(shí)體卡查看卡號，而未來銀行卡將呈現(xiàn)虛擬化、數(shù)字化，尤其是在Ⅱ、Ⅲ類賬戶的創(chuàng)新應(yīng)用下，消費(fèi)者的個(gè)人銀行賬戶將會越來越復(fù)雜多樣，“快捷綁卡”功能顯然能更加便捷地幫助消費(fèi)者順應(yīng)這樣的形勢。

不過“快捷綁卡”功能也有一定的缺點(diǎn)和弊端。

一方面就是，受制于“手機(jī)號+驗(yàn)證碼”的形式，銀行卡的添加仍然需要預(yù)留手機(jī)號不變的情況才能進(jìn)行，如果更改了手機(jī)號則必須到銀行柜臺才能進(jìn)行處理。另一方面，功能的開通需要銀行將個(gè)人銀行卡信息加密共享給運(yùn)營機(jī)構(gòu)，而業(yè)務(wù)開通上僅僅是快捷支付的開通流程，并沒有相應(yīng)的個(gè)人信息保護(hù)協(xié)議，存在著個(gè)人信息和隱私保護(hù)上的盲點(diǎn)。

“快捷綁卡”到底是不是“一鍵綁卡”的升級？

上文提到“一鍵綁卡”的功能，與此次聊到的“快捷綁卡”有沒有聯(lián)系呢？我們先來看看此前的“一鍵綁卡”到底是個(gè)啥！

2019年6月10日，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合銀行、支付機(jī)構(gòu)開發(fā)上線一鍵綁卡業(yè)務(wù)功能，建行、錢袋寶、支付寶等成為首批落地機(jī)構(gòu)。

彼時(shí)，一鍵綁卡功能是由銀行作為發(fā)起方，通過網(wǎng)聯(lián)平臺完成與支付機(jī)構(gòu)的信息交互，在安全可靠的條件下，實(shí)現(xiàn)客戶身份認(rèn)證與簽約綁卡。具體實(shí)現(xiàn)來看，用戶登錄手機(jī)銀行，點(diǎn)擊一鍵綁卡，選擇所要綁定的支付機(jī)構(gòu)，以銀行作為業(yè)務(wù)發(fā)起方，通過網(wǎng)聯(lián)平臺將客戶簽約信息通過專線傳遞至支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)校驗(yàn)客戶信息并將簽約要素在App頁面顯示，用戶確認(rèn)之后即可完成“一鍵綁卡”。

如今三大App的“快捷綁卡”業(yè)務(wù)都是由App方作為發(fā)起方，在功能體驗(yàn)上有了明顯的不同。但實(shí)際上，“快捷綁卡”業(yè)務(wù)與“一鍵綁卡”有著密切的關(guān)系。

網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士向移動支付網(wǎng)表示，支付寶的“無需手動輸入卡號，快速綁卡”業(yè)務(wù)的確就是此前的網(wǎng)聯(lián)“一鍵綁卡”業(yè)務(wù)，只不過發(fā)起方不同而已。

“基于不同的發(fā)起方，分別叫推卡和拉卡模式。推卡模式是銀行作為發(fā)起方，將本行銀行卡推送到支付機(jī)構(gòu)；而拉卡模式則是由支付機(jī)構(gòu)作為發(fā)起方，將銀行卡信息拉送到到平臺?！?/span>

實(shí)際上，去年銀聯(lián)在網(wǎng)聯(lián)之后，也相應(yīng)推出了“一鍵綁卡”的功能，彼時(shí)也是基于“推卡”的模式，只不過受理的支付機(jī)構(gòu)被換成了銀聯(lián)的“云閃付”App。而如今，云閃付App也支持了“拉卡”模式的“一鍵綁卡”，當(dāng)然基于銀聯(lián)本就具備的清算機(jī)構(gòu)屬性，這一套服務(wù)顯然不用網(wǎng)聯(lián)來提供。

另外，該人士也表示微信的該業(yè)務(wù)也并非是與網(wǎng)聯(lián)合作的“一鍵綁卡”，應(yīng)該是由微信支付自身與銀行逐個(gè)對接的，也因此數(shù)量上會相對落后。

結(jié)語

從最初的銀行端單向推送到如今的雙端雙向調(diào)起，“一鍵綁卡”實(shí)現(xiàn)了功能性上的本質(zhì)升級，畢竟支付機(jī)構(gòu)端的拉卡模式更適合大眾消費(fèi)者的使用習(xí)慣。

但綁卡只是開始，未來基于基礎(chǔ)功能實(shí)現(xiàn)更多的資源轉(zhuǎn)換、活動互推等增值服務(wù)，才是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)更加希望看到的。

無論是銀行、銀聯(lián)還是支付機(jī)構(gòu)，在行業(yè)不斷規(guī)范和監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格的當(dāng)下，平臺化與互聯(lián)互通顯然是發(fā)展趨勢，如何利用資源與創(chuàng)新能力便利用戶是行業(yè)需要探索的方向。

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)侵刪）