①

憑證名稱：借條

借條是在借貸關系中債務人向出借人出具的表明債務人有到期“還款（付息）贖條”義務的借款（債權）憑證，反映的是借貸關系，是日常生活中經常使用的憑證之一。債權人憑借條向法院起訴后，一般只需向法官簡要陳述借款的事實經過即可，債務人要抗辯或抵賴就要負舉證責任，一般較為困難。

最好不要寫成“欠條”！欠條也是民間借貸中常用的一種憑證。欠條是交易過后產生的應付賬款的一方（債務人）向債權人開具的證明其欠款事實，同時表明開具人有到期“還款贖條”義務的憑證，反映的是欠款關系。欠條形成的原因有很多，既可以是借貸，也可以是買賣、承攬、勞資糾紛等其他法律關系，因此僅憑欠條尚不足以證明爭訟錢款的性質。換句話說，借款肯定是欠款，但欠款不一定是借款。當欠條持有人憑欠條向法院起訴后，欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實，如果對方對此事實進行否認、抗辯，欠條持有人必須進一步舉證證明存在欠條形成事實。

絕對不能寫成“收條”。收條是指債權人在收到錢款時向債務人出具證明還款事實的憑證，并不對債務人產生“還款（付息）贖條”的義務。因此收條反映的是給付關系，不反映債權債務關系，相反是用來消滅債權的。以收條作為證據向法院起訴，一般不會得到法院支持。

②

借款事由

注明借款用途能夠防止借款人用其他事由抗辯。

而對于借款人已婚的情況，2018年1月17日最高人民法院發(fā)布了《關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》，該解釋規(guī)定：

“夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，債權人以屬于夫妻共同債務為由主張權利的，人民法院應予支持?！?/p>

“夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，債權人以屬于夫妻共同債務為由主張權利的，人民法院不予支持，但債權人能夠證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外?！?/p>

因此，特別是借款數額較大時，借條上注明借款用途也能夠用于證明“該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營”（當然，還需要其他證據加以證明）。

如果數額不大，或不寫借款事由的，可直接寫“茲向張三借款……”

③

交付方式

由于借貸多發(fā)生在熟人之間，如果借款金額小使用現(xiàn)金支付的，很少有人會打借條。當然，你還是可以在借條上選擇現(xiàn)金交付。

不過既然打了借條，最好就是通過銀行轉賬的方式交付錢款，必要時可以在借條中注明借款人的銀行賬號。發(fā)生糾紛時，有借條+銀行匯款憑證作為證據基本上就不會輸。

由于借條屬于實踐性合同，即款項實際交付才生效。司法實踐中，涉及大額借款或被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明時，債權人還要承擔實際交付的舉證責任，如果是現(xiàn)金交付就很難舉證。

④

出借人

司法實踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權利人，借款人抗辯持有人并非真正債權人的，由借款人負舉證責任。借款人以“借條上所載出借人姓名另有其人（主體不適格）”為由抗辯的，由借款人負舉證責任。所以借條中寫不寫出借人身份證號無所謂。

同時，出借人是否在借條上簽字不影響借條的效力。

⑤

借款金額

借款金額應當寫明幣種。參照《中國人民銀行票據填寫規(guī)范》中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后應寫“整”（或“正”），“角”“分”之后不寫“整”（或“正”）。中文大寫金額數字書寫中將“元”寫成“圓”也是可以的。

司法實踐中，如果借條上的借款金額出現(xiàn)大小寫不一致的，根據日常生活經驗和邏輯推理，一般以大寫金額認定，除非有證據證明是所借錢款是小寫金額。

⑥

利息

最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對借貸利率劃定了“兩線三區(qū)”，“兩線三區(qū)”的第一根線就是年利率未超24%的（月利率未超過2%的），屬于司法保護區(qū)；第二條線是年利率36%以上的（月利率未超過3%的）超過部分的利息約定無效，屬于無效區(qū)。年利率24%-36%（月利率2%-3%）之間是自然債務區(qū)，出借人請求借款人支付超過年利率24%的利息的，法院不予支持；借款人已經支付的，法院也不保護。

借貸雙方沒有約定利息或對利息約定不明，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。

⑦

借款期限

根據《民法總則》第188條規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時效是還款期限屆滿之日起3年，而沒有注明還款期限的借條，訴訟時效為20年。

相較之下，注明了還款期限的欠條訴訟時效是3年。而沒有注明還款期限的欠條，債權人在收到欠條時就視為知道或應當知道自己的權利受到損害（即享有向債務人主張還款的權利），因此沒有注明還款期限的欠條自出具之日起就開始計算訴訟時效，也就是說只有3年。

⑧

逾期利息

同⑥。

⑨

實現(xiàn)債權的費用

這句話看起來比上面的主要條款還長，但非常有必要加。

根據最高人民法院（2016）最高法民終613號判決，【借款人】李強、楊娟在給【出借人】吳曉光的借款合同中約定：

如李強、楊娟【借款人】違約，吳曉光【出借人】采取維權措施所產生的費用，包括但不限于調查費、訴訟費、律師費等，由李強、楊娟【借款人】承擔。

最高法院認為，該約定系各方當事人的真實意思表示，內容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應屬有效，各方當事人應誠信履行。

吳曉光為實現(xiàn)債權提起本案訴訟而與江西中矗律師事務所簽訂了《委托代理合同》，合同約定吳曉光【出借人】需支付律師費20萬元，該20萬元為吳曉光【出借人】根據約定所必須負擔的成本，且已部分履行。故一審判決李強、楊娟【借款人】承擔20萬元律師費有事實及法律依據；李強【借款人】上訴主張律師費不構成訴訟的必然成本，不應由其承擔的理由不能成立，本院不予支持。

有了這一句話，打起官司，實現(xiàn)債權——省錢！

⑩

送達

這句話看起來也比上面的主要條款還長，但也非常有必要加。

在民事訴訟特別是民間借貸糾紛中，被告缺席率非常高，普遍面臨“送達難”的問題。法院在向被告（通常是借款人、保證人等）郵寄送達相關法律文書時，往往出現(xiàn)郵寄送達因“原址查無此人”“遷移新址不明”“原寫地址不詳”等被退回。如果無法送達給被告的話，法院經常采用公告方式進行送達。

公告送達能把訴訟周期拉長，更重要的是，在這個期間，被告很可能已經轉移財產！

2016年9月13日，最高人民法院發(fā)布了《關于進一步推進案件繁簡分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見》（法發(fā)〔2016〕21號），其中第3條意見規(guī)定：

完善送達程序與送達方式。當事人在糾紛發(fā)生之前約定送達地址的，人民法院可以將該地址作為送達訴訟文書的確認地址。

因此只需要在合同中約定送達地址即可。

有了這句話，法院不用擔心送達難的問題了，當事人也不用因為公告送達等方式被拖延很多時間?？傊r間！

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借款人

借條上出借人簽不簽字不重要，但借款人必須簽名捺印。借款簽名須在“借款人：”后寫全名，并與身份證所載姓名一致，且需附身份證號。同時還要讓借款人在名字上捺手印。

根據最高人民法院《關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》，如果借款人已婚，必要時（借款數額較大）應當由夫妻雙方共同簽字。

同時，最好讓借款人將簽名捺印的身份證復印件作為借條的附件，或將身份證復印到借條背面或其他空白位置。

來源：法律讀品、鄭州中院

（圖片來源網絡侵刪）